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Filosofía de la Contabilidad Personal
Así pues, asumiendo que está convencido de la necesidad de una gestión financiera personal, y sin abordar el estudio de la contabilidad, ¿cómo puede conseguir tales objetivos sin contratar a un experto? Una posibilidad es realizar una visita a la tienda CompUSA para adquirir la última aplicación monstruo de grandes opciones y sobrecogedora lista de funciones ... de las cuales no entenderá la mayoría, y que tampoco nunca usará. Afortunadamente, justo está leyendo lo que necesita para encontrar una alternativa real a la gente que han estado realizando sus cálculos financieros durante años. Le ofrecemos una aplicación pequeña, rápida y barata que no le provocará ataques de corazón con cuadros de diálogo que dicen cosas como “Subiendo sus datos financieros a nuestra propia web...” (¡No es broma, una muy conocida aplicación hizo tal cosa con los datos financieros privados de cierta persona!) Bien, quiero agradecerle su interés en AceMoney. Estoy convencido de que encontrará la aplicación adecuada a sus necesidades. Antes de comenzar, vamos a hablar sobre cuentas y transacciones. Estos son los conceptos clave de la gestión de finanzas personales, y aunque le parezca que suenan muy científicos, créame, ¡no lo son! Una transacción es un registro que cambia el balance de su cuenta. Probablemente habrá visto muchas en los movimientos de su tarjeta de crédito: cargos por la compra de alimentos, en una tienda, por bienes devueltos, o por pagos de facturas, por ejemplo. Para nuestros propósitos definiremos 3 tipos principales de transacciones: depósito (cuando añade dinero en la cuenta), extracción (cuando gasta dinero de la cuenta) y transferencia (cuando pasa dinero de una cuenta a otra). Una transacción puede describirse con una cantidad de dinero, una categoría de gastos y un beneficiario o portador. Cantidad es simple, es una suma de dinero. Algunas veces la cantidad puede ser dividida, como cuando parte del dinero de su sueldo va a parar a Hacienda y parte hacia Vd. En términos de contabilidad personal es una única transacción, pero contiene diversas “subtransacciones” dentro. La habilidad del software de ocuparse de estas subtransacciones es una gran parte de lo que hace del trabajo de AceMoney tan intuitivo. Las Categorías de gastos le proporciona unas etiquetas con propósitos de planificación e información. A final de mes es muy interesante saber cuanto ha gastado en juguetes para sus hijos, en sus propios juguetes electrónicos o en ropa para su esposa. Cuando planifica su presupuesto, posiblemente quiera definir los límites de gasto en cada categoría. Esta es la razón por la que las categorías son tan importantes. Puede vivir sin ellas si todo lo que necesita es tener una copia de los movimientos de su cuenta en su PC y encontrar inconsistencias a fin de mes, pero tenerlas le ofrece un nuevo nivel de control sobre su dinero. Incluso es mucho más interesante (y a veces chocante) tener un resumen anual de gastos por categorías (tipo: ¿cuánto gasté en copas?). Beneficiario es una persona o compañía (por ejemplo un supermercado o una gasolinera) que recibe dinero pagado desde su cuenta. Un Portador es alguien (un empleador) que le paga a Vd. En AceMoney identificaremos esta entidad al otro lado de las transacciones como beneficiario /portador. Al final del año querrá analizar cuanto dinero ha gastado concretamente en Continente o en Tasca Vasca para evaluar la mejor manera de pagar la tarifa anual de estos establecimientos. Cuenta es una lista de transacciones. El ejemplo más sencillo de cuenta es el dinero en su bolsillo. Algunas cuentas pueden estar ligadas con el banco; puede querer tener esta información en sus registros junto con el número telefónico de la oficina bancaria. No olvide que a partir de ahora Vd. tiene control de sus transacciones sobre cada una de sus cuentas. Antes de ahora Vd. podía haber pagado una factura de sus tarjeta de crédito sin haber reparado en la cantidad incorrecta cargada por un vendedor poco cuidadoso o deshonesto. Ahora tiene una forma de cazar estos errores. Nueva CuentaCreo que esto es bastante para empezar. Vamos a crear su primera cuenta. El cien por cien de la población mundial tiene una cuenta en líquido. No se como se paga la gente entre ellos en el Polo Norte, pero seguro que tienen algún líquido en su bolsillo. Arranque AceMoney, vaya al menú Cuentas y selecciones Agregar cuenta... Un cuadro de diálogo se abrirá en pantalla. De un nombre descriptivo a su cuenta, seleccione el tipo Líquido y pulse Aceptar.
Nueva TransacciónAhora ya tiene definida una cuenta. Realice una pulsación doble sobre el nombre de la cuenta en la lista de cuentas y saltará al registro de la cuenta. Ahora es el momento de insertar algunas transacciones. Pensemos positivamente y añadamos algún ingreso, por ejemplo un ingreso de sueldo. Como se ha mencionado anteriormente, un ingreso de sueldo en la vida real es una transacción con fracciones. Dependiendo de su empresa empleadora, su pago neto puede ser la parte menor de un pago bruto, deducción de impuestos, retenciones diversas, seguridad médica pública, etc. Si quiere mantener todo el detalle en sus registros, añada una nueva transacción y en lugar de asignar una categoría, pulse el botón Fraccionar e inserte todas la deducciones con elementos separados. Si prefiere una forma más simple y calcular los impuestos a final de año, entonces solo añada la transacción con una categoría simple como Salario. Vamos a imaginar que el nombre de su empreador es Sr. Dobkins LLC y que le paga 1500 dólares. Pulse en el botón Nueva Transacción y cumplimente el cuadro de diálogo de la siguiente forma (atención en marcar como Depósito):
Al pulsar Aceptar, verá lo siguiente: Felicidades, ya a entrado su primera transacción. El balance de cuenta es ahora de $1500, y su vida está llena de alegría. Un pequeño detalle: tenía $1000 en su bolsillo antes de que recibiese el ingreso de su sueldo. Este ajuste es muy sencillo: pulse en Editar información cuenta y añada este número a su balance inicial. Pulse en Aceptar y el balance de cuenta será de $2500. Pues ya tiene ingresado su sueldo. Ahora es el momento de hacer algunas compras. Visitó Wal-Mart y gastó 100 pavos en comida. Debería añadir tal información a su cuenta:
Ahora tiene $2400 en su cuadro de Balance de Cuenta. La transacción que ha entrado es muy buena: tiene una categoría y un beneficiario. Si desea generar un informe, AceMoney usará esta importante información para realizarlo. Básicamente, esto es todo. Ahora ya entiende el concepto. Siga la pista de todos sus gasto e ingresos de esta forma. Añada categorías y beneficiarios o portadores a toda transacción. TrucosA poco afortunado que sea tendrá talonarios, cuentas o tarjetas de crédito o de ahorro. Una vez al mes le irá bien conciliar los movimientos bancarios con la información que ha entrado en AceMoney. Esto es fácil: simplemente marque las transacciones de los movimientos como concialiadas. Con el botón derecho del ratón sobre la transacción escoja conciliada. En ocasiones puede que confíe en el banco y use AceMoney simplemente con propósito de realizar informes. Si el banco le permite descargar movimientos en formato QIF, considérese una persona con suerte: AceMoney entiende éste formato. Simplemente descargue los movimientos, guárdelos como un fichero en su disco duro y entonces escoja Archivo >Importar... en los menús de AceMoney. Abra el fichero, seleccione la cuenta y se cargarán los datos. Compruebe entonces estos datos. A algunos de nosotros nos ha prestamos dinero, incluso algunos los prestamos a otras personas. AceMoney le permite encargarse de esto de dos formas diferentes. La forma más simple es crear una categoría “Préstamo:nombre del deudor” y generar informes de transacciones con éste. El balance total del informe le dirá el estado de este préstamo. La segunda forma es algo más complicada. Cree una nueva cuenta para la persona que le debe dinero. Su préstamo hacia el será una transacción desde su cuenta a la de él. A medida que él le reembolse la deuda, la cantidad actual estará siempre visible en la pantalla de listas de cuentas; no le hará falta generar ningún informe. Cuando la deuda sea saldada, simplemente cierre la cuenta (márquela como cerrada en el cuadro de diálogo de las propiedades de cuenta). Defina transacciones o facturas regulares y periódicas en la pantalla de Calendario. Cuando una factura llegue, simplemente pulse la tecla Enter y acepte tal transacción. Por ejemplo, el salario descrito más arriba puede estar ahí tal como se ve en la siguiente imagen:
A partir de aquí, ¿qué más?Juegue con la aplicación. Cada uno tiene su propia forma de ver la gestión de finanzas personales. Encuentre la forma en que a Vd. le gusta y cíñase a ella. Y por supuesto, no olvide de hacer una copia de seguridad un par de veces al mes. Es bastante difícil restaurar este tipo de información sin una copia de seguridad. ¡Buena suerte! Deseo que este pequeño artículo haya resultado lo bastante útil para ayudarle a comenzar a usar AceMoney. Cualquier duda que tenga, por favor, no dude en enviarme una líneas a tutorial@mechcad.net.
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| © MechCAD, 2007 | What's new Screenshots Testimonials FAQ Tutorial Mail list Translations Order |
No se nada sobre contabilidad real. Para mí, la jerga de la
contabilidad es como un idioma extranjero. Pero creo que cualquier persona es
capaz de gestionar sus propias finanzas, sin formación en el arcano
mundo de la contabilidad. Hay tantísimas ventajas en gestionar las
finanzas personales que mi proveedor se negaría a alojar una lista de
semejante tamaño. Es suficiente con estimar cuanto hay que separar en
sus cuentas cada mes para poder ir de vacaciones a las Vegas el próximo
año. Pero intente trabajar con términos a largo plazo que
darán su rendimiento en diez años. Educación, hipotecas,
compra de automóviles, jubilación, todos estos deben ser bien
planeados con antelación.
